La mayoría de los problemas de la boca no están cubiertos, pero tienes otras opciones.
Publicado por: AARP
Si estás descubriendo que Medicare Original no cubre los procedimientos ni la atención dental de rutina, no eres el único. Muchas personas no se enteran de esto hasta que se jubilan.
Medicare limita la cobertura dental a circunstancias específicas relacionadas con un problema médico, por lo que los exámenes anuales, las extracciones, los tratamientos de conducto y las limpiezas de rutina no forman parte del plan. La cobertura relacionada con un problema médico puede incluir procedimientos quirúrgicos para tratar una fractura de mandíbula, servicios dentales limitados en preparación para la radioterapia en un caso de cáncer oral o un examen bucal en el hospital antes de un trasplante de riñón.
1. La cobertura de Medicare Advantage varía
Casi todos los planes de Medicare Advantage ofrecen cierta cobertura dental. Según datos de KFF, solo el 10% de los inscritos en Medicare Advantage deben pagar una prima separada por los beneficios dentales.
«La mayoría de los planes cubren servicios preventivos, como limpiezas y radiografías, pero la cobertura de servicios más extensos definitivamente varía», dice Freed. El estudio de KFF halló que casi dos tercios de los inscritos en planes con acceso a limpiezas, exámenes orales y radiografías no deben pagar por esos servicios.
2. No todas las pólizas independientes de seguro dental son iguales
Aunque Medicare Advantage es la forma más común en que los beneficiarios de Medicare obtienen cobertura dental después de jubilarse, existen otras opciones.
Las primas de las pólizas dentales independientes varían según el nivel de cobertura y la ubicación. Las pólizas generalmente no tienen exclusiones por enfermedades preexistentes, pero pueden exigir un período de espera antes de cubrir algunos procedimientos costosos, dice Gregg Ratkovic, director de negocios de eHealth, un corredor de seguros. También pueden tener un límite de cobertura anual.
3. Otras opciones de seguro dental
Tal vez puedas reunir los requisitos para obtener seguro médico de otras fuentes:
Programas de descuentos dentales. Estos programas por lo general cobran un cargo inicial anual y brindan descuentos, como el 30 o el 40%, sobre limpiezas, coronas, exámenes y empastes. Es posible que debas usar ciertos dentistas.
Cobertura dental del empleador o de jubilado. La mitad de las personas de 65 años o más que tenían seguro dental tenían cobertura a través de un empleador o con un plan de jubilado, según la Encuesta nacional sobre el envejecimiento saludable.
Medicaid. El programa conjunto federal-estatal proporciona cobertura dental en algunos estados para las personas que cumplen con ciertos requisitos de ingresos y bienes. Aproximadamente uno de cada nueve beneficiarios de Medicare tenía cobertura dental a través de Medicaid en el 2019, según el estudio de KFF. Menos de la mitad de los estados brindan atención más allá de los servicios dentales de emergencia para adultos. Comunícate con la oficina de Medicaid de tu estado (en inglés) para obtener más detalles.
Adiciones con Medigap. Las pólizas de Medigap, que ayudan a cubrir los costos de bolsillo de Medicare Original, no incluyen cobertura dental en sus beneficios estándar, pero algunos planes permiten agregarla con una prima adicional. En el 2020, alrededor de uno de cada ocho beneficiarios de Medicare estaba inscrito en un plan Medigap con cobertura adicional para atención dental, visual o auditiva, según el Commonwealth Fund.
Beneficios para veteranos. El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. (en inglés) proporciona beneficios de atención dental a los veteranos que reúnen los requisitos con base en su calificación por discapacidad relacionada con el servicio y otros factores.
4. Tu dentista puede ayudarte a planificar
Antes de jubilarte, habla con tu dentista sobre los cuidados importantes que necesitarás en los próximos años, dice Leonard Brennan, dentista jubilado y codirector del Geriatric Fellowship Program de la Facultad de Medicina Dental de Harvard. Si necesitas servicios costosos, considera realizarlos mientras todavía tienes la cobertura dental de tu empleador. Podría ser mejor que la cobertura que obtengas en el futuro.
5. El dinero libre de impuestos de las cuentas HSA puede ayudar con los costos dentales
Si tenías un plan de seguro médico con deducible alto y hacías contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud (HSA), puedes retirar dinero libre de impuestos para pagar gastos médicos calificados, que incluyen costos de bolsillo para la atención dental.
No puedes hacer contribuciones a una cuenta HSA una vez que te inscribes en Medicare, pero puedes retirar dinero libre de impuestos para cubrir gastos calificados a cualquier edad. Si aún no te has inscrito en Medicare, ahorrar dinero en una cuenta HSA es una buena manera de prepararte para estos costos.