Cómo los cambios en el Seguro Social, Medicare, impuestos y más afectarán tus finanzas.
Publicado por: AARP
Los cambios que ocurren cada año en áreas clave de la vida de los jubilados —beneficios del Seguro Social, primas de Medicare, impuestos y políticas de ahorro dirigidas a los adultos mayores— pueden tener un gran impacto en ese equilibrio, especialmente cuando interactúan con cambios económicos, como por ejemplo, una mayor inflación o una recesión del mercado. Estas son siete cosas que debes saber sobre tus ahorros jubilatorios para el próximo año.
1. Pagos del Seguro Social
Los beneficiarios del Seguro Social experimentarán un aumento del 3.2% en sus pagos mensuales a medida que entra en vigor el ajuste por costo de vida (COLA) del 2024. El beneficio promedio de jubilación aumentará de $1,848 a $1,907, un aumento de $59 al mes.
2. Costos de Medicare
Después de bajar un 3% en el 2023, las primas estándar de la Parte B de Medicare volverán a subir en el 2024, de $164.90 a $174.70 al mes, un aumento del 6%.
Para la mayoría de los beneficiarios de Medicare, las primas de la Parte B, la parte de Medicare Original que cubre las visitas al médico y otros tratamientos ambulatorios se deducen directamente de los pagos del Seguro Social. Para este grupo, el aumento de las primas representa una reducción de $9.80 mensuales del aumento de beneficios por el COLA.
3. Contribuciones a un plan de jubilación
Si tienes 50 años o más, puedes depositar hasta $8,000 en una cuenta individual de jubilación (IRA) para el año fiscal 2024. Esto incluye el aporte de recuperación de $1,000 disponible para los ahorristas mayores. El límite para las personas menores de 50 años es de $7,000. En ambos casos, el límite de contribución ha aumentado $500 en comparación con el 2023. (Por cierto, todavía puedes hacer tus contribuciones para el año fiscal 2023; la fecha límite es el 15 de abril del 2024).
4. Distribuciones mínimas obligatorias (RMD)
Las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) son un requisito que deben tener en cuenta los titulares de la mayoría de los tipos de cuentas de ahorros para la jubilación. La excepción son las cuentas Roth IRA, que no están sujetas a retiros anuales requeridos durante la vida del propietario. A partir del año fiscal 2024, esta excepción también se aplicará a las cuentas Roth 401(k) y 403(b).
5. Deducción impositiva estándar
La mayoría de los contribuyentes aplican la deducción estándar en vez de detallar sus declaraciones de impuestos. Para las declaraciones de impuestos del 2023 que deben presentar antes del 15 de abril del 2024, las parejas casadas en esa mayoría pueden retirar $27,700 de sus ingresos gravables, un aumento con relación al año anterior, cuando fue de $25,900. Para los contribuyentes individuales (solteros o casados que presentan una declaración por separado), la deducción estándar aumenta de $12,950 a $13,850. Las personas que presentan una declaración como jefe de familia pueden deducir $20,800, un aumento con relación al año anterior, cuando fue de $19,400.
6. Edad plena de jubilación
El Congreso votó en 1983 para aumentar gradualmente la edad plena de jubilación del Seguro Social (FRA) de 65 a 67 años. Cuatro décadas después, el cambio está casi finalizado: la edad plena de jubilación alcanzará los 66 años y 8 meses en la segunda mitad del 2024.
7. Los ingresos y el Seguro Social
Si solicitas beneficios de jubilación del Seguro Social antes de tener la edad plena de jubilación y continúas trabajando y recibiendo ingresos, tus beneficios podrían reducirse temporalmente. Eso depende de si tu ingreso laboral anual excede un límite establecido llamado la prueba de ingresos.