Tener Medicare mientras trabaja
Incluso si todavía está en el trabajo, no se pierda su período de inscripción inicial.
Hoy en día, muchas personas trabajan más allá de la edad de jubilación de 65 años. Debido a que las personas viven más y tienen vidas más saludables, muchas están posponiendo la jubilación para continuar acumulando sus ahorros y cobrando beneficios laborales. Aunque existe un incentivo monetario para esperar hasta la plena edad de jubilación para cobrar los beneficios del Seguro Social, la mayoría de las personas deben inscribirse en Medicare tan pronto como sean elegibles. Es posible tener tanto Medicare como un seguro privado en muchos casos, por lo que registrarse no tiene por qué significar perder la cobertura que ya tiene.
Tenga en cuenta que la siguiente información se refiere a aquellos que todavía están trabajando activamente. Suponga que dejó de trabajar pero tiene COBRA y ya usted es elegible para Medicare. En ese caso, su cobertura COBRA finalizará y deberá inscribirse en Medicare de inmediato.
Regístrese para la Parte A
La Parte A es la parte más esencial de Medicare y cubre los costos relacionados con el hospital. Si ya obtuvo sus 40 créditos laborales, lo que significa que ha pagado al menos 10 años de impuestos de Medicare, obtendrá esta parte sin tener que pagar ninguna prima mensual.
Dado que la Parte A no cuesta nada, incluso las personas aún cubiertas por el plan de seguro de un empleador deben inscribirse durante su Período de inscripción individual. Este es el período de siete meses que comienza tres meses antes de que usted cumpla los 65 años. Una vez que su Parte A de Medicare entre en vigencia, tendrá una especie de cobertura dual. Cualquier atención relacionada con el hospital estará cubierta por su seguro privado primero y Medicare en segundo lugar.
Aunque la mayoría de las personas se beneficiarán al inscribirse en la Parte A tan pronto como sean elegibles, existen dos excepciones importantes:
La primera es si tiene una cuenta de ahorros para la salud (HSA, Health Saving Account): ni usted, ni su empleador pueden seguir contribuyendo a la cuenta de salud, una vez que se haya inscrito en Medicare. Entonces, si desea exprimir algunos años más de ahorros de HSA, puede ser conveniente para usted posponer la inscripción en la Parte A.
Sin embargo, tenga en cuenta que el IRS le cobrará una multa fiscal si se inscribe en la Parte A más de seis meses después de cumplir 65 años. Cuando se registre, el IRS lo considerará inscrito retroactivamente durante los seis meses anteriores. Esto significa que tendrá que pagar impuestos sobre cualquier contribución a la Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) que haya realizado durante ese tiempo. Para evitar esta situación, asegúrese de dejar de contribuir a su HSA seis meses antes de inscribirse en la Parte A.
La segunda excepción es cuando no cumple con los requisitos para la Parte A sin prima: si no ha ganado sus 40 créditos laborales y no puede reclamarlos a través de su cónyuge, pagará una prima de la Parte A. Suponga que actualmente está trabajando para obtener esos créditos. En ese caso, ahorrará dinero si espera para inscribirse hasta que califique para la Parte A sin pagar una prima.
Registrándose en la Parte B
La parte B siempre tiene una prima. Para la mayoría de las personas, es de $135,50 por mes. Pero cuando obtiene un seguro con un empleador que tiene más de 20 empleados. Medicare le permitirá posponer la inscripción en la Parte B sin penalización, incluso si adquiere el seguro a través de su cónyuge.
Cuando su empleador tiene menos de 20 empleados, querrá inscribirse en la Parte B durante su Período de Inscripción Individual (IEP). También puede conservar el plan de seguro de su empleador. Aún así, Medicare se convertirá en su aseguradora principal, cubriendo los gastos antes de que su plan de seguro privado entre en vigencia.
Si desea retrasar la inscripción en la Parte B, hable con su administrador de beneficios para determinar cuándo inscribirse. Algunos planes de seguros privados requieren que se registre en las Partes A y B para obtener una cobertura completa a través de su plan. Su administrador de beneficios puede ayudarlo a comprender cómo funcionará Medicare con su plan actual. Cómo reducir su prima y cómo asegurarse de que nunca se quede sin cobertura.
Recuerde que Medicare lo inscribirá automáticamente en las Partes A y B una vez que cumpla 65 años si cobra el Seguro Social, incluso si todavía está trabajando. Si este es el caso, deberá comunicarse con su oficina del Seguro Social para evitar la inscripción automática de la Parte B.
Parte D, Medicare Advantage y Medigap
Una vez que ya no esté cubierto por el seguro del empleador, Medicare le otorgará un Período de inscripción especial (SEP) para la Parte D, Medigap y Medicare Advantage. Durante este tiempo, las aseguradoras no pueden negarle cobertura ni cobrarle una cantidad adicional en función de su edad o historial médico. Una vez que finaliza su período de inscripción especial, no hay garantía de que una aseguradora privada lo cubra.
Para la Parte D y Medicare Advantage, su Período de inscripción especial (SEP) dura dos meses después del mes en que finaliza su cobertura privada. Para Medigap, la inscripción abierta tiene una duración de seis meses y comienza cuando usted se inscribe en la Parte B.